低利率時代，股市表現也不理想，投資人急需穩健的投資管道，在外商保險公司上班的李進盛，靠著投資型保單和分紅保單，為自己創造了傲視同業的佳績。 李進盛表示，他以財務保障計畫來幫客戶規畫保險，尚未結婚的年輕人或是小孩子，最適合投資型保單，投資型保單具有保障可以彈性調整的優點。年輕時尚未成家 立業，責任比較輕，壽險保額不需要太高，3-5年之後，有小孩或是買房子了，責任比較重大，可以把原本投資型保單的保障拉高，不用再為了提升保額而買另外 一張保單，可以節省保險成本。 當小孩大了，成家立業了，父母的責任減輕，不再需要如此高額的保障，此時可以把保障調低，調高投資比率，以便為自己準備退休金，這個時候投資型保單可以直接調降保障，增加投資。依照人生每一個不同階段需求，彈性調整保額，在這個股市前景不明朗時代，是最好的投資工具。 以某家人壽保險公司的商品來說，投資型保單分為歐式和美式兩種，美式投資型保單調高保障時，保險成本不會增加。反觀歐式投資型保單，保險成本會隨著保障調高而增加。 但並非歐式投資型保單就全然沒有好處，李進盛表示，歐式投資型保單保費比較便宜，適合年紀大，未來可能不需要調整保額的的長者。相反地，美式投資型保單則 比較適合年紀輕，未來可能會隨著人生不同變化調整保障的年輕人。總括來說，選擇歐式或是美式投資型保單，最簡單的判斷方式，就是先評估自己將來是否有需要 調整保障。 李進盛表示，他的客戶多半為40歲以下的年輕人，由於紐約人壽投資型保單門檻為年繳1萬5000元，或是月繳2000元，相較於其他投資工具，負擔不算重，因此購買投資型保單的保戶相當多，因為這是低利率時代下，最方便能「保障當下，創造未來」投資工具。 分紅保單可以參與未來分紅，通常保費比不分紅保單貴1-2 成，但目前屬於低利率時代，利率隨時可能往上走，隨著利率可能調升，先前買的不分紅保單，可能比之後買的不分紅保單貴，造成保戶不甘心，解約重新投保的情況大有人在，因此他通常建議保戶直接購買分紅保單。 台灣市場率走低之後，分紅保單銷售情形就隨之看俏，李進盛表示，2年前開始分紅保單開始熱賣，當時市場利率約1%，現在利率水準已經來到2.6%左右，那 個時候購買的不分紅保單保費比現在購買的不分紅保單貴，反觀當時購買分紅保單的保戶，則已經開始享受分紅成果。因此在預期利率還會繼續上揚的情況下，他的 客戶購買分紅保單的不少。 【2008/06/06 聯合晚報】
國人對保險基本保障愈來愈重視，壽險新契約平均保額近年來也大幅回升，到底投保時應該買多少保障額度，如何規畫？紐約人壽建議，以「年收入5倍＋負債總額-資產總額」作公式作一概估計算，較傳統以年收入10倍與支出不超過10分之1的「雙十原則」更符合需求。
據保發中心統計，台灣2007年壽險與年金險投保率為196.03%，也就是平均每位國人擁有約近2張保單，普及率逐年攀升。除了投保率逐年攀升外，今年較讓人關切的是在於壽險新契約平均保額大幅回升的部分。
據過往的統計數據顯示，近10年壽險新契約平均保額除了於1997年達到102萬元較高後便每年下降，其中到2003年更降至52.2萬元，直到近年來才 又逐步回升，其中2006年的平均保額為80.36萬元。而據今年出爐的最新數據，2007年壽險平均保額大幅回升至98.97萬元，顯示國人對保險的基 本保障面更加重視。
尤其需要負擔家計的族群，更需要透過保險做好風險控管，「壽險」成了必保的險種。至於預算有限的民眾，也不應該忽略這層基本保障，建議可考慮保費較便宜的純保障定期壽險，等預算充足後再做保障內容的調整。
只是對個人或家庭來說，究竟多少額度的保障才算足夠呢？江明彥強調，一般最普遍的規畫方式是採「雙十原則」，也就是較適當的保險保障額度是年收入的10 倍，而在保費的支出上，則以不超過年收入的10分之1為限，此舉是為保障家庭失去支柱後，經濟來源至少可以在10年間不成問題。但若從需求面出發仔細推 估，最合適的保額規畫建議為「年收入5倍＋負債總額-資產總額」的算法。
江明彥解釋，「年收入5倍＋負債總額-資產總額」的保額推算法，民眾必須清楚列出自己目前實質上及未來可能發生的資金需求，加總出「負債總額」，舉凡包括 生活費、子女教育費、住宅費（貸款或房租）、父母孝養金、醫療費及最後費用（喪葬費）等均是「負債」，這些費用均需要規畫進去。如果民眾對於推算法不了 解，都可諮詢專業的壽險顧問。
江明彥表示，在經濟困窘時，愈是承擔不起「病、死、殘」所帶來的負擔，因此保障型保險愈顯重要，所以盡可能維持需要的保障額度是最大前提。萬不得已，可考 慮將保費較高的儲蓄型壽險轉換成保費較低的保障型壽險，或是將終身壽險轉換成定期壽險，以達到保額不變但保費調降的功用，無論如何，盡量不要考慮將保險解 約
