阿杭的保險天地

生存保險金的給付，依規定平均每年不能超過100萬元，以避免有心人刻意藉大額保險避稅。但主管機關針對備查保單抽查後發現，仍有部分保險商品設計違規，生存保險金給付逾100萬元，主管機關並已要求保險業者改善。

除此，主管機關也發現，部分團體健康險的契約中，訂有「真實投保年齡比保險公司費率表上最高年齡大時，契約無效」條文，這也違反保險相關法令規定，保戶最好注意。

為簡化保險商品審查程序，現在有不少商品都採備查制，也就是不必事先送主管機關核准，就可以先市場上銷售。為確保這些採取備查方式商品的品質，並維護保戶權益，主管機關都會進行抽查。

根據最近一次抽查結果，主管機關發現多項商品設計缺失，已發函要求所有保險公司注意改善，其中有不少跟保戶權益有關，消費者可留意，以免自身權益受損而不知。

以團體健康險為例，保險法第122條規定，被保險人年齡不實，而其真實年齡已超過保險人所定保險年齡限度者，其契約無效。但保險法第130條有關健康險規定，並未準用第122條規定，換言之，健康險是不受保險法第122條規定約束。

但主管機關在抽查保險商品時卻發現，有保險公司的團體健康險保單，直接在契約中明訂，當真實投保年齡比保險公司費率表上的最高年齡大時，契約無效。這樣的規定等於不利保戶權益，主管機關己要求保險公司必須改善。

保險業者表示，雖然保戶投保時，都會填寫年齡，因投保年齡的計算有一定的標準，實務作業上，可能因保戶或業務員的疏忽，產生填寫錯誤等情況，導致實際年齡已超過保單承保年齡，但保險公司仍承保情況。

此外，主管機關也發現，部分保險商品的生存保險金給付，平均一年超過100萬元，不符人身保險商品審查應注意事項規定。保險業者表示，會有這項不得逾100萬元的規定，最主要是避免藉由大額保險規避稅負。

官員表示，對於這些被發現違規的商品，主管機關會視情節輕重，決定是否予以處分或要求停售。

【2008/04/18 經濟日報】