阿杭的保險天地

1日是勞動節，壽險業者建議，上班族應依不同的薪資收入、家庭成員及人生階段來規劃退休金，並輔以醫療險，以保障退休生活品質，降低生活痛苦指數。

根據統計，96年勞退新制帳戶的投資收益率僅0.42%，平均每位勞工僅能分得167元，連看場電影都不夠。中泰人壽總經理林元輝指出，勞工多數是領取固 定薪資，想減輕痛苦指數，甚至提早退休，只靠銀行定存每年2%多的報酬率或社會保險絕對不夠，惟有更積極靠具有保證的變額年金等理財商品，才能迅速累積退 休老本。

勞工可分為白領上班族、藍領勞工和粉領上班族。對於白領人上班族，林元輝指出，這群人的工作性質以勞心為主，收入也相對穩定，且薪資會隨資 歷逐漸遞增，建議以家庭年收入十倍的終身壽險保額為基本保障；此外，白領上班族手頭大多略有積蓄，應即早規劃未來退休金缺口，不妨以「彈性整筆」投入投保 附保證型變額年金保險。

對於藍領勞工，多半是付出勞力換取收入，例如工人或司機，收入通常較不穩定，且會體力會隨年齡增長下滑，使得收入不如從前，林元輝建議，應以保費較低廉的定期壽險為基本保障。

至於退休規劃，則以「定期定額」的附保證變額年金保險為首選，因為定期定額對收入較不穩定的藍領族群不致造成過重壓力，而且附保證型的變額年金商品，投資風險也相對較低。

在工作職場上，另一群重要力量是粉領階級，林元輝說，不論是已婚或未婚的女性，基本保障一樣不能少，此外也應以「定期定額」購買保險來強迫儲蓄。

國際紐約人壽行銷長黃振國表示，一般勞工族群在規劃保險保障時，包括意外險、壽險及醫療險都是必保險種，至於退休生活規劃可能過度著重退休金籌措，反而忽視退休後可能面對的醫療費用需求，建議勞工事先透過帳戶型醫療險規劃來準備退休後的醫療保障。

【2008/05/02 經濟日報】